Получить ипотеку поможет ПИФ:

Сегодня одним из инструментов, которые дают возможность увеличить спрос на жилую недвижимость, в России стали закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы). Напомним, что первые закрытые паевые фонды на рынке недвижимости появились в 2003 году.

Разумеется, тогда они воспринимались в России как экзотика и участвовали в них исключительно крупные игроки рынка – строительные и девелоперские компании, банки. Частных лиц в таком фонде не было вообще – в этом не были заинтересованы ни управляющие компании, ни сами граждане.

Компании, которые интересуют деньги физических лиц, в том числе совсем небольшие суммы (от 6–10 тыс. руб. и выше), появились на рынке совсем недавно. Например, частным инвесторам не отказывает питерский ЗПИФ недвижимости «Арсагера – жилищное строительство» и московский «АГ Капитал ИНТЕРРА».

Более 60% закрытых фондов недвижимости финансируют строительство жилья, в том числе через приобретение инвестиционных договоров, вложение средств в строительство коттеджных поселков и других видов жилой и коммерческой недвижимости, которая обещает принести доход.
Активы ПИФа находятся в распоряжении управляющей компании, имеющей лицензию на данный вид деятельности. За деятельностью управляющих следит Федеральная служба финансовых рынков (ФСФР России). Кроме того, законодательно закреплен взаимный контроль участников работы ПИФа. Хранит активы ПИФа спецдепозитарий, он же регистрирует и ведет учет паев. Оценочные компании регулярно оценивают стоимость имущества, а аудиторские – проверяют правильность его учета.

Преодолеть кризисные тенденции на ипотечном рынке региона – такова главная цель нового закрытого паевого инвестиционного фонда, который управляющая компания «ЮграФинанс» создала при поддержке правительства Югры. «ЮграФинанс – кредитный» – первый паевый фонд, из средств которого физические лица смогут получить займы на первоначальные взносы по ипотечным кредитам. По условиям программы такой заем составляет от 5 до 20% стоимости квартиры (то есть у клиента все равно должно быть минимум 10% собственных средств). Получить заем клиенты компании смогут независимо от того, в каком банке они берут ипотечный кредит (среди крупнейших банков региона, работающих на рынке ипотеки, – Ханты-Мансийский банк, Сбербанк и другие). Займы выдаются на квартиры первичного рынка. При этом совсем не обязательно брать ипотечный кредит. Получить поддержку из средств фонда возможно даже в том случае, если на квартиру не хватает небольшой суммы.

Придать импульс рынку ипотеки и жилья Югры в целом помогут также и качественно новые условия кредитования. Так, взять ипотечный кредит в банке заемщики смогут под ставку 7–8% годовых. Компенсировать оставшиеся 7,5% обязуется правительство региона.

Стать участниками программы смогут жители Югры, имеющие право на дотации из средств региона (молодые семьи, бюджетники, проработавшие определенное количество лет в автономном округе, и т.д.).

С помощью каких механизмов данная ипотечная программа сможет оживить рынок недвижимости в регионе?

Оживить рынок недвижимости поможет высокий уровень доходов жителей Югры, достичь которого удалось благодаря дотациям из средств местного бюджета. Это отнюдь не маленькая категория людей. Сегодня право стать участниками окружных программ имеют около 70% жителей региона. Поэтому, когда клиент получает заем, покупая квартиру, погасить его он легко может за счет финансовой поддержки из регионального бюджета, которая автоматически поступает на счет фонда.

Как отмечает заместитель генерального директора УК «ЮграФинанс» Наталья Дробященко, «очень важно, что заем выдается под фактически ипотечный процент – 17% годовых, а не по ставкам потребительских кредитов, которые намного выше. Кроме того, срок займа может достигать 10 лет, что сопоставимо со сроком ипотечного кредита. Благодаря всему этому для граждан ежемесячные платежи не будут обременительными, а легко впишутся в семейный бюджет».

Несмотря на то что фонд зарегистрирован недавно, кредитная программа с привлечением средств бюджета уже широко известна в регионе. «На займы от фонда уже есть несколько заявок от граждан. Думаю, в августе-сентябре будут выданы первые займы», – заявил генеральный директор УК «ЮграФинанс» Сергей Ануфриев. Напомним, что уровень просроченной задолженности по ипотеке в Ханты-Мансийском автономном округе составляет всего 0,0013%. Кроме того, это единственный регион в России, где средняя ежемесячная зарплата равна средней стоимости квадратного метра жилья – 37 тыс. рублей. И хотя жизнеспособность схемы, предложенной «ЮграФинансом», сильно зависит от регионального финансирования, она, безусловно, сможет сделать ипотеку более привлекательной.

СВЕТЛАНА ОВСИЕНКО